作为必要的服从事项, 银行通常会对客户进行风险评分，以确保他们符合预先设定的风险偏好. 无论是在入职期间还是通过监控客户和交易, 每个实体都要经过主要金融犯罪部门的审查, 通常分为:了解你的客户(KYC), 反洗黑钱/反恐怖主义融资(AML/CTF), 制裁, 欺诈, 以及交易和客户监控.
然而, 大多数实体审查都是在业务竖井中进行的, 每次评估通常在不同的系统中进行, 由不同的策略和流程执行, 由于缺乏集中的客户数据，无法提供客户的整体视图.
通过单独评估， 同一实体的不同风险评分或版本可能存在，并给银行带来并发症. 例如, 拥有商业贷款的客户可能被认定为政治暴露者(PEP)，但他们的商业账户将其列为低风险客户.
这可能导致客户碎片化、数据重复或单个实体的多个记录. 结果是, 许多银行的金融犯罪部门缺乏效率，没有利用技术潜力来创建一个企业范围的系统, 单客户视图.
实体解析/单一客户视图
实体解析(ER)是 金融犯罪风险管理的白衣骑士. ER可以解开复杂的客户数据的数字网络，创建一个整体, 实时查看他们的客户和与他们互动的网络. 将来自不同内部系统的数据拼接在一起，并辅以外部数据，将使银行打击金融犯罪的能力现代化. 人工智能可以进一步用于改进对客户风险的分析, 能够更好地解释隐藏在数据中的某些行为或关系.
ER还通过组合脱节的数据系统带来了增强分析能力的希望. 统一的客户档案将意味着更好的监控能力, 更有力的客户尽职调查, 自动报告, 简化流程, 增强的可追溯性和更好的数据沿袭. 也许最重要的是，能力 执行企业范围的案例管理 在开展金融犯罪调查方面是否会有一个巨大的飞跃. 其好处不仅限于操作层面，而且使用数据创建单一客户视图可以帮助提高银行在安全性方面的声誉, 提高客户保留率和, 最重要的是, 提升银行打击金融犯罪的能力.
技术实现
银行的意图往往是正确的, 被积极的人所驱动, 但, 一旦成本和复杂性开始增加, 他们可以选择一条更容易的道路. Implementation of entity resolution will require heavy investment in technology and security; uplifting of policy, procedures and governance; and most likely a structural re-organization to integrate all financial crime risk management portfolios under a synthesized framework. 是的, 这是一个很大的咀嚼, 但红利是可观的，这将是一家银行未来为客户和机构提供安全保障的最佳选择. 借用纳尔逊·曼德拉的话， 在事情没有完成之前，总是看起来不可能.
幸运的是，在许多情况下，完成单个客户视图所需的数据已经存在. 所面临的挑战, 然而, 关键在于连接海量和快速的数据，并将其转换成一种可以跨不同系统读取的格式. 有 银行可以采取三个主要的数据举措来实现实体解决:
- 删除重复数据的副本
- 查找在不同系统中引用相同客户或实体的记录并将它们链接起来
- 标准化以前以多种形式表示的数据的形式, 也被称为“规范化”
其他全球参与者包括 在这方面已经领先于英国. 美国的社会保障制度为每个公民提供一个唯一的身份证号，记录个人的收入或工资, 金融机构可以使用哪些工具来检查其信用评分或其他有关实体的要求信息. 在整个欧洲, 挪威的BankID和冰岛的Kennitala系统为公民提供了一个单一的数字标识符，使每个人都可以访问每家银行和公共机构, 并与相关管理部门建立了客户记录的集中存储库. 在中国，大型科技和金融服务公司, 比如蚂蚁金服, 是否在他们的指尖上整合大量的客户数据，以创建一个可视化的网络视图，显示客户的所有互动——包括财务和社交.
英国机构 还有很大的发展空间. 根据 这是NICE optimalize对90名fi人士进行的民意调查, 领先的统一客户视图提供商, 资产在600亿美元以上的银行中，超过50%的银行拥有10个以上的检测系统, 另有31%的人拥有超过20个孩子.
有更有效的方法来执行必要的反金融犯罪检查. 为网络中与一个实体相关的所有数据分配一个数字或唯一标识符是一个很好的起点. 此外, 值得注意的是，世界银行主张，通过民事登记系统拥有一个唯一识别号码(UIN)对于实现这一目标至关重要 联合国可持续发展目标 (目标16.9).
单个客户视图的多种用途
除了金融犯罪，实体解析的用例也非常多. 从优化营销, 资源管理, 到专业服务, 了解客户的背景只会有助于改进您的个性化业务产品. 通过更好地了解个性化的客户需求，预测分析可以更有针对性.
通过单一客户视图进行整体客户风险评级可能还不是标准, 但随着银行合规文化的发展和深化, 这无疑是一个必要的目标.
